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千禧一代低估人口老龄化压力,宏利建议做好长期财务规划

• 千禧一代仅有8%将退休储蓄作为财务规划的头等大事
• 有四分之一的千禧一代期望为退休储蓄超过300万人民币,相当于家庭年收入的19倍

北京– 宏利一项调研发现:千禧一代对于退休前景的预期过于乐观,这将使其长期财务规划可能面临风险。据最新公布的宏利投资者意向指数(MISI)显示,中国的个人投资者对于退休的预期呈现明显的代际差异,相较于50岁以上的临近退休人士,35岁以下的群体对于退休后的状况更为自信,很可能低估了未来所面临的压力。

该项调研表明,千禧一代不太关注其自身财务所面临的长期压力,相对缺乏对退休规划的客观认知。尽管千禧一代中有超过四分之一(26%)的人意识到他们已落后于设定的财务目标,但只有16%的千禧一代认为自己退休时会入不敷出,而50岁以上的受访者中有超过三分之一(34%)的人对此表示担忧。

相较于临近退休人士,千禧一代对于未来的医疗支出显得更为乐观。只有15%的千禧一代认为他们退休后将无法承担医疗费用,而临近退休人士中持此观点的人占34%。尽管这两代人都认为健康状况会随着年龄的增长而越来越差,但只有34%的千禧一代预计退休后无法继续工作,而临近退休人士中有54%的人这样认为。由此可见,长期财务规划十分重要,因为投资者期望平均14%的退休收入来自于继续工作,而这一预期可能很难实现。

中宏保险总裁兼首席执行官张凯表示:“年轻投资者对于退休后的财务状况更加乐观,是因为他们感觉仍有时间积累财富。然而,如果年轻人想要保持退休生活的品质,达到储蓄目标,需要尽早考虑退休计划。在人口老龄化的背景下和低利率时代的环境中,对于年轻人来说,提前设立现实可行的目标非常关键。2025年个人医疗费用将是目前的四倍1,保险作为财务规划的重要工具,可以规避不可预计的财务风险和不确定的医疗费用,对长期财务稳定有积极帮助。”


宏利的调查还显示,年长投资者对于退休后的储蓄金并不抱太多期望。约三分之一(30%)的临近退休人士预计他们的退休储蓄将不会超过人民币30万元,相比之下千禧一代中只有14%的人持此观点。千禧一代中每四人中就有一人(26%)期望退休储蓄将超过人民币300万元,这一数字相当于平均家庭年收入的19倍。

尽管千禧一代对于自己积累如此大笔退休储蓄金的能力非常乐观,但宏利的调查却发现,他们并不会优先考虑为退休规划而开始储蓄。在所有年龄段的受访投资者中,近四分之一(24%)的人将退休储蓄作为财务规划的头等大事,而持同样观点的千禧一代只有8%。

相较于退休计划,千禧一代更愿意为了购置房产而存钱,近六成(58%)的千禧一代表达了将于未来三年内在国内购置房产的意愿,其中大部分人(40%)购房是用于自住,而非用于出租创收。

调查还发现,41%的临近退休人士预计在正式退休后仍要偿还债务或支付房贷,这一数据表明,千禧一代对于购房应更加谨慎,应充分考虑购房对于他们理财规划的长期影响。

泰达宏利基金副总经理兼投资总监王彦杰表示:“毫无疑问,年轻投资者有着诸多重要的短期理财目标,比如购房。然而,长期理财规划同样不容忽视。正因为退休离他们还有三四十年的时间,退休规划往往因短期需求而被耽搁,我们看到很多年长投资者为此遗憾。随着房地产投资的热情不断高涨,中国经济呈现向好趋势,年轻投资者应考虑进行多元化投资,确保抓住经济回暖所带来的投资机会,以长期获得最大化的投资收益。”

(注1:波士顿咨询集团(2016)http://www.reuters.com/article/china-healthcare-debt-idUSL8N19U1KX)

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有关“宏利亚洲投资者意向指数”

“宏利亚洲投资者意向指数”(Manulife ISI )是一项年度的调查指数,旨在衡量并追踪区内八个市场的投资者对主要资产类别的投资意向以及个人财务规划等方面的观点。该指数计算各资产类别的净得分(将表示“时机非常良好”和“时机良好”的百分比减去表示“时机不佳”和“时机非常不佳”的百分比)。整体投资者意向指数则为各资产类别的指数得分的平均值。正数代表投资意向正面,零表示投资意向中性,负数表示投资意向负面。
宏利投资者意向指数在中国香港、中国内地、中国台湾、日本、新加坡、马来西亚及菲律宾的每一市场以五百份网上问卷形式进行,在印度尼西亚的访问则采用面对面的访问形式。受访者为年满25岁或以上的中产至富裕投资者,他们都是家庭中财务事宜的主要决策者,且目前持有投资产品。

宏利投资者意向指数在北美地区已持续多年。该指数在加拿大已有18年历史,并在2011年拓展至宏利旗下美国业务部恒康,且于2013年扩展至亚洲。宏利亚洲投资者意向指数纳入计算范围的资产类别为:股票、房地产(自住房及其他投资型物业)、共同基金/单位信托基金、固定收入投资和现金。

最近一次调研于2016年9月至10月期间由全球性研究机构特恩斯市场研究公司完成。

本资料拟只供可获准根据相关司法地区的适用法规收取本文件的收件人使用,并由宏利制作;当中所表达的意见乃属于宏利或其任何关联公司截至2016年12月的意见,并可能应市场及其他情况而有所变更。本材料所载的资料及/或分析乃根据可信赖的来源加以编制或得出,但宏利或其任何关联公司不就其准确性、正确性、用处或完整性做出陈述,亦不就使用本文件或其所载资料及/或分析而引致的任何损失承担法律责任。本文件所载信息,包括涉及金融市场趋势的陈述,乃基于目前市况,而市况可不时变动并被随后的市场事件或基于其他原因所取代。宏利或其任何关联公司不就更新此等资料承担任何责任。宏利或其关联公司或其任何董事、高级人员或雇员,不就任何人士根据上述所载资料行事或不行事而引致的任何直接或间接损失或损害或任何其他后果承担任何责任。所有概述及评论均拟属一般性质及针对当前状况。此等概述可作参考,但不可取代专业税务、投资或法律建议。客户应就其个别情况寻求专业人士的建议。宏利或其任何关联公司或代表并未提供税务、投资或法律建议。过往表现不保证未来结果。本资料只供参考用途,不构成由宏利或其任何关联公司以其名义向任何人做出购买或销售任何证券的要约或邀请,亦不表示有意对宏利所管理的任何基金或账户进行交易。没有任何投资策略或风险管理技术可保证在任何市场环境中获取回报或消除风险。除非另有注明,所有数据资料均由宏利提供。

关于宏利

宏利金融集团是国际领先的金融服务集团,以客户至上为宗旨并为客户提供最恰当的建议和解决方案,助其实现梦想和愿望。在美国,集团的经营名称为“恒康”,在其他地区则为“宏利”。宏利为个人、团体和机构提供财务规划、保险、及财富和资产管理方案。2016年末,宏利拥有35000名雇员,70000代理人和数千分销伙伴,为2200万客户提供服务。截至2016年末,宏利管理和经营的资产达9770亿加元(约7280亿美元),并在之前的12个月中,支付给客户收益、利息和其他款项共计260亿加元。宏利已为亚洲、加拿大和美国这三个主要业务区的客户服务逾百年。宏利集团总部位于加拿大多伦多。宏利在多伦多、纽约及菲律宾证券交易所的股票代号为MFC,在香港联交所的股票代号为945。

宏利集团网址:www.manulife.comwww.johnhancock.com

关于宏利资产管理

宏利资产管理是宏利旗下全球投资管理分部,为全球各主要市场的机构投资者及投资基金提供周全的资产管理服务。宏利资产管理旗下投资团队擅长管理不同类型的上市资产、私募资产以及资产配置方案。截至二零一五年十二月三十一日,宏利资产管理所管理的资产规模约为4,170亿加元(约3,010亿美元)。宏利资产管理旗下证券市场团队负责管理不同类型的资产类别,包括上市股票、定息产品及资产配置策略。宏利资产管理在美国、加拿大、英国、日本、香港、新加坡、台湾、印度尼西亚、泰国、越南、马来西亚和菲律宾均设有投资办事处,提供全方位的投资管理服务。此外,宏利资产管理在中国拥有合资的泰达宏利基金管理有限公司。宏利资产管理旗下证券市场团队亦透过宏利及恒康的产品方案,向聯营机构的零售客户提供投资管理服务。美国恒康资产管理公司及 Declaration Management and Research 公司亦隶属宏利资产管理。 如欲了解宏利资产管理的其他信息,请浏览 ManulifeAM.com。

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中宏人寿保险有限公司是中国首家中外合资人寿保险公司,由加拿大宏利旗下的宏利人寿保险 (国际)有限公司和中国中化集团公司核心成员——中化集团财务有限责任公司合资组建。中宏保险成立于1996年11月,现已拥有近14000名员工和营销员,为超过91万客户提供专业的金融保险服务。目前,中宏保险在上海、北京、广东、浙江、江苏、四川、山东、福建、重庆、辽宁、天津、湖北、河北以及湖南等地的50多个城市稳步发展,不断迈向全国。中宏保险在中国保险市场深耕经营超过20年,致力于为公众提供稳健可靠、深受信赖和具有远见的保险产品和服务。

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泰达宏利基金管理有限公司前称为泰达荷银基金管理有限公司,是中国首批合资基金管理公司之一,注册资本1.8亿元人民币,资本结构如下:天津泰达旗下的北方国际信托股份有限公司持股51%;宏利金融旗下的宏利资产管理(香港)有限公司持股49%。泰达宏利基金管理有限公司招募了专业人才为在中国市场提供卓越产品。

泰达宏利基金管理有限公司的网址为www.mfcteda.com。